Как можно определить, что банк-гарант ненадежен
В нашей статье речь пойдет не о том случае, когда банковская гарантия является подделкой. Мы поговорим о ситуации, когда подрядчик получил банковскую гарантию по всем правилам, а затем у банка-гаранта аннулировали лицензию и контракт остался без обеспечения. С момента наступления финансового кризиса лицензии у банков отзывают все чаще и чаще, так что даже его наличие в топе рейтингов не может гарантировать надежность обеспечения исполнения обязательств по контракту.
Определить ненадежность гаранта со стопроцентной точностью невозможно, однако существует ряд признаков, по которым можно узнать, что в данном банке царит финансовая нестабильность, а значит, получать в нем банковскую гарантию может быть нежелательно.
Резкий всплеск активности
Если банк-гарант долгое время входил в Список Минфина и не пользовался правом выдавать банковские гарантии (что можно проверить в Едином реестре), а затем активизировался и начал выдавать их в огромном количестве — это не очень хороший знак. Возможно, руководство финансовой организации просто собирает «сливки» перед закрытием коммерческого банка, ведь выполнять обязательства банку не придется.
Выдача банковской гарантии — ответственная процедура, рискованная для банка, так что стабильно функционирующая финансовая структура не будет набирать лишние обязательства в рекордных размерах. Если Вы видите, что банк начал выдавать огромное количество гарантий, с которыми раньше не работал, то имеет смысл присмотреться к его официальным финансовым показателям. Особенно если стоимость контрактов, на которые выдается обеспечение, также огромна.
Условия выдачи
Если у гаранта есть информация, что его скоро закроют, то он может начать выдавать гарантии по слишком упрощенным условиям. Так он может предложить оформить обеспечение тем, от кого отказались другие банки, или предложить заниженную в несколько раз премию. Финансово устойчивое учреждение не будет подвергать себя лишнему риску или работать себе в убыток.
Неофициальные контакты
Если Вы связались с банком по поводу получения банковской гарантии, но у них нет для оформления этого документа специального отдела или сотрудника, то это свидетельствует о потенциальной ненадежности. В таком случае Вас могут перенаправить на неофициальные контакты – телефонные номера и адреса почты, которые с банком не связаны. Это могут быть искусственно созданные на скорую руку дочерние фирмы-однодневки от банка, которые привлекаются именно в расчете на грядущий отзыв лицензии.
Финансовые показатели
Необязательно быть профессиональным финансистом, чтобы примерно оценить финансовые показатели того или иного банка. На сайте www.banki.ru содержатся официальные показатели всех финансовых учреждений. У них стоит посмотреть динамику развития показателей Н1, Н2 и Н3. Если она отрицательная и значение этих нормативов приближается к критическим, то вероятность отзыва лицензии очень высока.
Для справки. Норматив Н1 – это отношение капитала банка к объему его активов с учетом риска. Критический порог для банков – 10-11%. Норматив Н2 – это отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования. Критический порог – 15%. Наконец, норматив Н3 – это отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования в срок до 30 дней. Он не может быть меньше 50%. Каждый из этих нормативов говорит о том, в состоянии ли банк расплатиться по своим счетам или нет. Набор обязательств по банковским гарантиям значительно увеличивает риск и снижает проценты по нормативам. Следовательно, чем чаще банк выступает гарантом, тем ниже становятся показатели.
Не будет лишним напомнить, что если лицензия банка будет отозвана, то воспользоваться выданной им банковской гарантией по прямому назначению не удастся. То есть, ее придется заменить на новую, причем уже уплаченное вознаграждение возвращено не будет. Кроме того, стоит отметить, что выдача банковских гарантий занимает около 5 рабочих дней. Если во время этого срока у банка отзовут лицензию, то Ваш платеж будет заморожен, и получить обратно деньги не удастся.
Уважаемые клиенты, будьте бдительны! Не подвергайте риску свое дело, финансы компании и обеспечение контракта! Оформляйте банковские гарантии только в надежных и проверенных организациях. Компания «РосТендер» поможет Вам подобрать подходящий банк для Ваших нужд без опасности потратить деньги впустую.